郵局貸款條件負債比22倍聯徵三家婉拒了　已拉聯徵兩次信貸還會過嗎？？－陳嘉恩的卡通部落格

人生總會遇到低潮 , 需要借錢周轉的時候

要如何安全度過呢 ?

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今年對於爐石戰記來說，其中一項值得矚目的新聞就是

SKT

宣布組成爐石戰隊，隊伍選手分別為

Xixo

、

Surrender

以及

Hoej

；而對台灣爐石玩家來說，由於

2017

年的冠軍賽，

Hoej

分別是

2:3

以及

0:3

於雙敗淘汰賽輸掉，也未曾與台灣選手對決過，因此印象可能不深，但若是早期就開始接觸爐石的玩家，可能多多少少有聽過他的名字。

Frederik “Hoej” Nielsen

，出生於丹麥，根據加入

SKT

後的訪問影片中提到，他的家庭關係

個兄弟

)

非常緊密，如果有人當天過的不開心，他們不會特別去詢問，而是用行動相挺，這或許也讓

Hoej

之後在爐石的道路上多了一些長期且志同道合的夥伴上。

第2屆Viagame House Cup，一飛衝天

當時的爐石戰記比賽多半是民間舉辦，選手也比較多是以邀請的方式(因為當時尚未有很完整的實力評比方式，通常是看實況人氣或者是有沒有常常打到排名前幾)，但Hoej卻把握了起飛的契機。

Viagame House Cup，又被戲稱宅男杯(筆者看到這賽事名稱不禁有點懷念)，算是較早期的爐石賽事，選手除了邀請，也有海選選出，讓平民玩家也有起飛的機會，Hoej在第2屆以海選的方式拿到了16強門票，並且一路打到最後以4:2擊敗當時隸屬於華義Spider的Roger拿下冠軍，雖然第3屆止步八強，但已經可以看出其實力不差，之後也在Gfinity舉行的Summer MasterII賽事中拿下冠軍，多次冠軍讓他後續被Natus Vincere(Na`Vi)簽下成為該隊選手，這也是他與Xixo.Surrender邂逅的開始。

加入戰隊，跌跌撞撞的努力

有了戰隊的支援後，選手沒有後顧之憂，必然會更勤於練習，加上官方開始重視爐石賽事，選手的目標開始轉往官方所舉辦的世界賽門票，目標當然只有一個—世界賽冠軍，但加入Na`Vi的Hoej在大型賽事上卻沒有過往亮眼的表現，而1年後的Na`Vi宣布解散爐石部門讓3人以及Ostkaka頓時沒有了戰隊支援，即使Xixo.Surrender以及Hoej很快加入了CLG戰隊，但CLG戰隊成立短短不到2個月就宣布解散，雖然Hoej加入CLG的這段時間於GamersOrigin Hearthstone Challenge拿下冠軍，但大部分人的焦點卻集中在CLG快速成立又解散戰隊的事情，對於選手來說並沒有太多的幫助。

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但就在這麼灰暗的狀況下，Planet Odd(PO)選擇簽下了他們3人給他們一個發揮的機會，而Hoej也在這個時間點上，在最重要的賽事-HCT歐洲區季後賽拿下冠軍取得春季冠軍賽的門票，接著再接再厲的拿下春季冠軍賽的冠軍拿到了世界賽的門票，對選手來說，取得世界賽的門票等同是今年的努力獲得了一定程度的肯定，而年底的中國黃金世俱杯也與Xixo.Surrender搭配拿到了第二名。

雖然Hoej比賽上的名次不像有些選手那麼的亮眼(例如說有著世界冠軍的頭銜抑或是統治了某一年的比賽)，但經過了這些起起伏伏，相信他能更沉穩的訓練自己，而長期合作的2位戰友Xixo以及Surrender必能在這條荊棘路上相互扶持，一起邁進。

*由於2018年開始有戰隊積分，因此一個戰隊要一次簽下3人才有被官方認可算入戰隊積分的機會，但一次要養3位選手，加上比賽表現無法像其他電競賽事那麼具體化(講實際就是名次)，因此不少戰隊會因為這樣多少卻步。

Hoej的小趣事

Roger：
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如果是很早就加入爐石的觀眾，必然很清楚Hoej跟Roger2人在當時的Viagame House Cup對決過2次，一次是第2屆冠軍賽，當時還有不少人看到Hoej有疑似BM的行徑(其中一場剪輯，不過這場是羅傑贏：https://www.youtube.com/watch?v=_HQYXnXp6rQ)，不過Roger之後在第3屆Viagame House Cup的時候，Roger就在八強還以顏色以3:0把Hoej淘汰出局。

PS：Roger當時海選賽最後是踩下Tom60229晉級出國的。

tom60229：2人其實在大型賽事上都曾有交手的機會，可惜只有很接近而已，當時

Viagame 時 tom 敗給Roger而無緣出國。

中國黃金世俱杯：小組賽，tom敗給Xixo，冠軍賽由借調選手Mitsuhide，直接1穿3了PO戰隊。

同捆包

由於Xixo.Surrender以及Hoej，3人常常同時處在同一個戰隊，因此後來台灣有些玩家戲稱他們是同捆包(簽了1個=簽了3個)。

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針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。

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繼上一篇『我是月光族我要辦貸款』

我常常遇到客戶來電詢問『OK忠訓國際代辦公司評價如何』

或是『找OK忠訓辦理機會比較高嗎?』

甚至是『你們跟OK比收費比較低嗎』

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以上這些問題

我一次在這一篇文章中一次性的回覆給有需求的網友參考

【OK忠訓國際代辦公司評價如何】

我本身也是代辦公司專業經理人所以由我來評價顯得不客觀

而且在網路上公然論斷也不公平

我決定由另一方向來回覆網友

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首先讓你了解

OK忠訓國際代辦公司俗稱『貸款代辦公司』

也就是說它或我們並不是一間銀行或是金融機構(很多人誤會)

代辦公司主要營業項目就是『協助客戶規劃貸款方案』

簡單說就是『貸款諮詢平台或是貸款中介商』類似像房仲業的信義或是永慶(並不是放款給客戶不要搞混了)

至於網路評價如何我想網路上的言論多數都是打廣告或是老王賣瓜；最衷肯的建議就是自行打電話給你有意願委託的公司詢問比較專業度之後再決定。

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【找OK忠訓辦理機會比較高嗎?】

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委託的好處在於：我們了解各銀行方案與專案內容可以提高整體貸款的過件機率(所以才會有過件率比較高的說法)

委託的缺點在於：除了銀行的開辦費用之外需要再另外支付一筆服務費用(要收取代辦費一般行情在10%-12%之間)

怎麼知道自己條件銀行接不接受

建議如果本身有這篇文章裡的負面表列，就有委託代辦協助的可能性

【你們跟OK比收費比較低嗎】

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坊間代辦公司收費標準我列舉如下

1."號稱"完全不收費或只收3000-5000

實際情況：貸款核准之後再巧立名目收取各種費用（銀行疏通費等）

2.正常為依照申請人條件事先約定10%-12%不等的費用並且成功撥款再付費，事先不用付任何一毛錢。

這才是最正常合法的公司的收費標準。

3."號稱"可以更改收入資料，美化你的條件，部份公司需要事先收取訂金之後再約定收取30%-50%的費用。

實際情況：你可能因此觸法且成為銀行黑名單。

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本人也是『貸款經理人』關於收費部分，歡迎來電諮詢視個案討論。

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

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信用評分是一種統計方法，主要用來評估申請貸款的風險指數

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類似你的案例我經驗豐富，如果不知道如何規劃貸款

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

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常有人發問「我符合某某銀行貸款條件嗎？」或是『我辦小額信貸會通過嗎』

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回答這問題前，我想我有必要先說明銀行如何決定要不要借錢給提出貸款申請的客戶

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這答案簡單說就是利用『負面表列法』

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（

負面表列的意思：銀行會找缺點來婉拒貸款申請，而不是看申請人的優點來決定要不要核准

）

『我先把一定不能辦理的條件列出來』

（一）遲繳強制停卡中，協商中，警示帳戶中，親屬註記代償中舉凡以上任一種都是銀行拒往戶。（ＰＳ：目前協商繳款正常超過一年可以申請車貸但是其他貸款不行）

（二）無擔保負債比超過22倍～這是金管會鐵律沒有銀行可以不遵守，除非有抵押品提供設定（例如提共房屋或是汽車）才有機會。

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（三）沒有工作收入證明也沒有任何抵押品者，目前沒有任何貸款方案可以申請。

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我的工作經驗中，除了以上三種狀況外，其餘的都需要透過負面表列來判斷是否有合適銀行方案，畢竟銀行太多無法一一敘述

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信用空白專案：年資六個月，月收25000以上，目前有專案可協助申辦（曾經信用不良也可以申請）～最新專案，過件率高

貸款利率篇：揭露銀行如何決定貸款利率

貸款利率篇：揭露銀行如何決定貸款利率

想要辦理銀行貸款卻怕被銀行騙，辦到高利率是不是被坑了

以下這篇文章提供你自己了解本身條件合理的貸款利率範圍

先簡單敘述銀行貸款利率的給法：

如果你要問哪一家銀行利率最低，目前不外乎以土銀，合庫，台銀等屬於官股銀行提供的利率最優惠因為不全然以營利為目的自然利率相對漂亮，不過條件限制很多在這不贅述。

而民營銀行目前針對４師或是上市櫃的主管利率最低大約落在4%-5%上下但還不包含開辦費用等其他名目費用，所以如果你的條件為一般公司或是基層員工想辦到低於5%，建議你期望不要太大。

貸款利率高低標準如何來評判，通常以個人條件為主，和申請哪一家銀行關係不大。

例如：公司有無上市上櫃，負債多寡及你的年資、薪水、存摺平均餘額、信用卡使用習慣等等綜合評分之後才是銀行給你利率之依據。

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如果單以公司規模資本額來論定的話

資本額破億公司員工合理利率5%-8%

一般小公司員工合理的利率8%-12%

或許你會有疑問我是大公司員工為何當初辦理的銀行給我的利率卻高於你說的8%，這問題我只能說那就是你的條件有負面表列

（比如說年資過短，負債集中雙卡，有遲繳記錄，月光族，近期增貸等不及備載）導致銀行加碼利率承作你的案件，所以這篇文章基本上只能給你當作參考值老話一句個案狀況個案討論

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以下為每一種貸款的可能利率區間

房屋貸款:2.0%-2.5%→所有貸款方案中利率最低的

房屋二胎：3.5

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%-6.5%

→

適合有房屋但殘值不足或是其他無法申請房屋轉增貸的客人

汽車貸款：8%-13%→適合快速需要資金這是過件率最高申辦最快速的方案（最快速隔天可撥款）

信用貸款：優質客群5%-8%一般上班族8%-12%

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目前房貸利率是否都在2%多?

想投資但是手上資金不夠只有名下一間房屋沒有貸款

我想說可不可以抵押房屋來投資

但是我沒有收入只有租金和退休俸

這樣哪一家銀行可以申請大約兩百萬

發問者你好

救救北極熊回答有關『請問房貸利率大約多少?我想抵押房屋來投資適合嗎?』

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【關於目前現階段房貸利率】

2018年政府青年首購

房貸利率以版主的條件大約可以爭取到2.0%-2.5%左右

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由於不是購屋貸款所以不適用政府的各項優惠補助，所以房貸利率不太可能低於2%(現階段房貸利率處於歷史的相對低點可以把握機會)

【利用抵押房屋來投資是否適當】

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通常我在回答網友如果是借錢來投資，我都是建議三思而後行，不過如果你是利用房屋抵押貸款，以目前現行房貸利率約2.0%-2.5%之間利差是可以期待的。

Ps：融資利率約6%所以更不建議融資作股票

申請人假如名下有房貸以外的負債，更應該利用房貸來整合負債降低利率與月付金支出

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舉例：

潮霖資產度就學貸款期數

信用卡負債100萬/循環利率18%/一年利息支出18萬

轉換成房貸繳款之後

房屋抵押貸款100萬/年利率2.3%/一年利息支出2萬3

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當中差距一年15萬多是相當恐怖的(許多人不知不覺浪費了數十萬的利息支出)

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看你的敘述，你應該是有一點年紀，所以如果是我的建議會是較為保守因應，選擇有殖利率6%以上的股票，這對於你房貸借錢投資才會有利差顯現，而且你才不會有壓力，所以不要往太過於投機的股票，是我第一個建議。

【實務面你可能會遇到的問題】

房貸雖然有讓銀行設定抵押債權，不過銀行畢竟不是當鋪，還是有一些基本條件需要符合(例如需要有收入來證明還款能力)，房貸銀行才會放款，至於這一點如果不知道如何處理，可以交由專業的房貸專業經理人幫你規劃。

『房屋貸款』，辦理大致看兩方向

壹房屋在銀行眼中鑑定價值

通常銀行鑑價都會低於市價約１－２成

而隨這地段不同，可以承作的『房貸成數也不盡相同』(目前最高房貸成數85成)

以版主所敘述，房屋沒有貸款，所以只要不是特殊房屋(例如：陽光屋)鑑價上要貸款應該不是問題，差別只是房貸額度高低而以。

貳申請人的債信狀況和收入

1.因為版主已經退休所以無法提共制式收入來源是本次申請房屋貸款主要遇到的困難點。

2.年紀如果接近60歲多數銀行仍需要保人才能申請。(本公司可以免保人申請)

車貸沒繳完能賣嗎

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房屋轉增貸沒有收入證明申辦案例～這一篇文章讓你參考

以我個人工作經驗，我認為

版主自行申請找錯銀行或是被銀行直接婉拒或加一位有收入證明的保證人機率是相當大。

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如果無法增提保人，可以藉由我的專業幫你規劃

【給予的建議和經驗分享】

目前能否完成你需要的理想狀況，第一步驟就是必須先知道你是否名下有其他負債

建議方式：

＊補充名下有無其他負債

＊補充房屋所在地段

＊徵詢貸款經理人意見，免保證人可以貸到你需要的金額

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建議辦理房貸前先多比較，本公司與銀行長期默契配合操作案件自然能夠順利完成你交付案件

建議可先提供房屋正確地址作鑑價評估約一個工作天

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

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